36氪首发 大数金融完成C轮8亿元融资PAG和春华资本
作者:admin    发布时间:2018-08-11 21:34    已浏览:

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  其中风控端,主要以“数据驱动的风险评分技术”,对客户进行风险等级评定,银行再根据自身的风险政策、结合大数的评分结果进行独立的审批和放款。而在获客端,大数金融主要通过线上和线下结合的代理模式,为银行提供大额贷款获客。其中线下主要提供代理中介把控,线上则主要通过公司的“评估神”众包模式。

  上市公司浩宁达2.6亿控股联金所及联金微贷,控股协议中含严苛对赌条款

  大数金融联合创始人、资深副总裁陈志坚在接受36氪采访时表示,相对其他互联网金融业务,大数金融切入的仍是有信用记录的客户,公司根据客户的多维度征信报告数据,和房贷、车贷、保险等真实数据,进行评分卡设计,再根据样本的打磨不断调整策略。其中大数金融子公司大道金服主要业务房贷领域,公司在今年早些时候获得2亿人民币B轮融资。

  麻袋理财及其战略合作伙伴中腾信宣布共同获得4.2亿元的增资。中信产业基金旗下人民币基金继续增资,并引入包括中航信托、华联股份等具有丰富资源和资历的专业金融机构及零售集团共同参与增资麻袋理财和中腾信。

  麻袋理财与中腾信共获4.2亿增资,增资方为中信产业基金旗下人民币基金、中航信托、华联股份等

  这些战投涵盖三种类型,包括6家国际知名金融机构:瑞银集团、摩根大通、星展银行、加拿大养老基金投资公司、淡马锡、国际金融公司;2家大型国有企业:中国人寿、中国电信;2家互联网企业:蚂蚁金服、腾讯。

  分给房贷的额度就那么多,但是银行也要盈利啊,而贷款利率是银行获取收益的重要方式, 因此,一些银行会优先选择接受高利率的客户,且这类客户放款也相对快些。

  在创新支持海洋经济方面,我省各地农商银行积极探索特色海洋支行建设,以专业化、创新型的特色服务助推我省海洋经济发展。通过创新担保方式,联合保险公司、渔业协会、渔民合作社,灵活运用存货、海域使用权、水面滩涂使用权等担保方式,让信贷“及时雨”广泛覆盖各类渔业经营主体。

  其中,联合创始人、副总裁陈志坚,为原平安银行总行零售信贷管理部副总经理,平安银行“新一贷”风险管理和信贷工厂创始人。联合创始人王海龙,为原平安银行总行零售贷款部负责人、兴旺国际娱乐:原广东南粤银行总行无担保贷款事业部总经理。而后续加入的首席风险官漆瑾声,曾任美国银行风险高级副总裁、花旗银行信贷风险副总裁、摩根大通银行市场部副总裁。在互联网金融领域,大数金融的高管配置较为少见。

  值得注意的是,大数金融创始团队正是平安银行“新一贷”风险管理和信贷工厂产品主要创始人。这个产品的核心技术为第三代小微贷款技术,主要以数据化的信贷工厂模式推进银行小微金融业务。而这一模式,对于小微金融“放贷难”的中小银行来说,痛点明显。大数金融基于这一核心技术的创新,服务国内中小银行。

  大数金融创始团队来源于“平安系”,相比国内大多数互联网金融公司,公司“平安银行”基因明显。

  具体来说,中国小微贷款技术已从第一代“传统抵押”模式,到第二代IPC信贷员模式和“圈链会”、共同基金模式,发展到以“数据化信贷工厂”技术为代表的第三代技术。其中第三代技术风控效率最高,也最可规模化。

  自2017年10月央行降息后,目前银行执行的基准利率为:贷款一年以下(含一年)利率为4.35%;一年至五年(含五年)利率为4.75%;五年以上为4.90%。在2018年,银行也会按照此基准利率执行。

  目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%,受限购限贷政策的影响,各地银行对首套房贷款利率调整力度不同,银行信息港最新数据显示:全国首套房平均利率为5.38%,利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。同期公积金贷款基准利率为3.25%,二套房贷款利率普遍上浮10%。

  与此同时,力拓还准备在西澳的皮尔巴拉地区扩张,目前已经批准了1.46亿美元的资金用于初步开发Koodaideri铁矿石项目。

  该公司相关负责人表示,农信社的资金支持,加快了公司发展金鲳鱼养殖规模化产业的步伐,带动7790名贫困户脱贫,同时也促进了扶贫产业的发展。2017年10月,贫困户享受分红收益705.86万元。

  大数金融曾在2014年底获红杉资本1亿元A轮投资,并在2015年底完成PAG和红杉资本的5亿元B轮融资,目前公司累计融资规模超14亿元人民币。本轮投资方春华资本曾投资过蚂蚁金服,大数金融是其在国内的第二个金融项目,春华资本也曾在2016年9月联手马云投资百胜中国。PAG的其他投资企业包括海通证券和腾讯音乐娱乐集团等。

  第三代小微贷款技术的代表产品,为平安银行零售贷款产品“新一贷”。作为这一贷款技术的开创者,大数金融创始人柳博在原“新一贷”产品期间,负责过超1000亿元(50万户)同一产品的风险管理经验,并通过50万笔历史经验积累和10万笔贷款数据建立评分模型。

  别看央行今年放了好几次水,但是目前银行对房贷业务这块资金把控丝毫没有放松,一方面是在货币政策的趋势指导下,银行要支持小微企业等实体经济的发展;另一方面是有MPA考核的限制,需要将房贷业务的比重控制在一定范围内,防止违规资金进入楼市。

  未来,公司的发展方向在于小微贷款技术输出,研发“大数风控inside”为核心的技术赋能平台,主要以数据驱动为核心的第三代小微贷款技术,为解决小微贷款难的行业性解决方案。目前公司团队人数在1100人左右。

  数据化信贷工厂的模式,全流程24个环节流水作业,具体来说,大数金融主要为银行等金融机构在获客、调查、审查、初审、贷后管理、风险管理等信贷流程中提供技术服务。

  渔业信贷产品的创新也间接带动当地农民、渔民就业增收。2017年9月,临高农商银行向临高海丰养殖发展有限公司牵头发放一笔生产经营流动资金贷款5000万元,该公司主营业务为海淡水养殖,海产品,渔需品、农副产品收购、船舶租赁、销售等,公司网箱产业精准扶贫项目采用“贫困户+村委会+公司”的合作模式,由公司自主经营,按照协议约定向贫困户发放投资款收益。

  而这一风控技术经验沉淀,是大数金融创业的核心优势。柳博在接受36氪采访时表示,团队打磨的风控技术过去在平安银行过了“很难跨越的样本规模体量”,这是公司能服务银行小微金融的根本基础。

  第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数,已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭,再次申请房贷,将视为第2套房。

  目前,在新州,维州和南澳沿岸还有另外三个正在酝酿的液化天然气进口项目,它们的目的都是帮助解决长期供应短缺的问题。由于国内买家和亚洲液化天然气进口商进行激烈竞争,预计液化天然气短缺将困扰澳洲相当长的时间。

  “目前,三亚农商银行已将全辖所有涉海贷款划归海洋支行管理,这不仅有利于提高我们海洋支行的特色化专业服务水平,同时,也便于我们向有贷款需求的涉海类项目提供更好的服务。”三亚农商银行海洋支行行长林雪华介绍。

  这种模式一方面在于流水化作业、数据驱动,规模化复制快,另一方面在于风险的预测性:通过评分卡预测、历史违约模型与实际结果比对,可在发放后6-12个月左右预估三年整体风险结果。因此可通过实际样本的前期风控表现,不断调整评分卡模型和使用策略。

  “现在我们整体打包提供额度给渔民合作社,让渔民省去很多麻烦。”三亚农商银行海洋支行信贷员谢强说,这种贷款模式不仅满足了渔民周期经营的特点和用款需求,还整合了渔业产业链的上下游企业和个体工商户,帮助他们实现共赢。

  相比零售端的业务,目前国内小微金融业务仍相对蓝海。国内中小银行掌握资金端优势,但由于在风控技术和数据化水平相对不高,对小微金融的风控技术需求痛点明显。大数金融主要为银行提信贷工厂模式的供流程化的金融技术服务,业务覆盖贷前、贷中和贷后全流程。

  现在多数的人们在买房子时候会选择贷款买房,贷款买房的话大家要注意下具体的买房细节问题。贷款利率是大家关心的问题,不同的银行贷款的利率有差异,大家在贷款买房时候要注意留心这些潜规则,避免自己吃亏上当哦。

  大数金融聚焦于数据驱动的“信贷工厂”模式和“大额信贷”产品,公司主要以第三代小微技术为核心,为银行等金融机构提供大额(户均25万)的个人无担保贷款服务。

  本轮融资以后,大数金融将推出更多风控技术产品,面向银行业输出零售信贷风控体系,形成开放的数据化风险管理平台。大数金融创始人、董事长兼总裁柳博向36氪表示,未来公司将从银行助贷型公司,转向金融科技公司。

  36氪近日获悉,大数金融完成C轮8亿元人民币融资,PAG(太盟投资集团)、春华资本联合领投,光大资本和前两轮投资方红杉资本跟投,本轮融资主要用于公司风控技术和新金融产品的研发。

  公司团队来自原平安银行总行零售贷款部,为平安银行“新一贷”风险管理和信贷工厂产品主要创始团队, 也是国内第三代小微贷款技术的主要开创者。在信贷工厂模式和大额无担保贷款服务领域,大数金融是目前融资规模最大的科技金融公司之一。

  大数金融由原平安银行零售业务高管柳博,2015年带领部分原班人马创业。公司创始人柳博曾为平安银行总行零售业务总监,公司高管团队成员几乎都是一路追随他从深圳发展银行、平安银行再出来创业的“老部下”。

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  相比第二代技术中调控成本高的IPC模式,和行业集中性风险大的“圈链会”模式,第三代技术的优点在于规模化复制快,风险相对可控。

  此次获得中信集团旗下中信资产管理有限公司、中国科学院国有资产经营有限公司旗下国科嘉和基金、中国东方资产管理有限公司旗下东方瑞宸基金管理有限公司以及中合中小企业融资担保股份有限公司等国资背景的投资方8000万美元A轮融资。

  大数金融商业模式的核心在于第三代小微贷款技术,这也是公司进入这一金融服务领域的核心技术壁垒。

  AGL希望在2020-21开始进口天然气,但该公司尚未获得维州的开发许可,也没有赢得当地居民的支持,但已承诺为当地居民提供能源费用补偿。

  目前大数金融已在北上广深等20个城市开设分公司,合作的银行包括北京银行、廊坊银行、广东华兴银行等超过25家银行金融机构。目前大数金融通过技术服务输出、协助商业银行发放的小微贷款余额超过100亿元,开业以来核销前的累计不良率为2.3%;核销后的实际不良率为0.6%。



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